اعتبار اسنادی داخلی ریالی یکی از روش‌های پرداخت مطمئن و قابل انعطاف برای فروشندگان و خریداران کالا و خدمات می‌باشد که در آن خریدار کالا، مبلغ کالا / خدمات را به بانک پرداخت نموده و فروشنده نیز پس از ارائه اسناد حمل معتبر و پس از انجام بررسی‌ها و بازرسی‌های لازم می‌تواند مبلغ کالا یا خدمات فروش رفته را از بانک دریافت نماید.

تعریف اعتبارات اسنادی داخلی - ریالی

اعتبار اسنادی عبارت است از هرگونه ترتیبی، به هر نام یا توصیفی که در بر گیرنده تعهد قطعی و برگشت‌ناپذیر بانک گشاینده نسبت به پذیرش پرداخت اسناد ارائه شده طبق شرایط اعتبار است. در اعتبار اسنادی بانک‌ها به نمایندگی از خریدار و بر اساس شرایط اعتبار اسنادی، مبادله اسناد و پرداخت وجه را انجام می‌دهند. اعتبار اسنادی داخلی به ریال ایران گشایش می‌گردد. همچنین مقصد کالا و یا خدمت، اقامتگاه‌های بانک‌های مرتبط، و متقاضی و ذی‌نفع آن در داخل مرزهای جغرافیایی ایران واقع شده‌اند.

گروه هدف

تمام مشتریان اعم از حقیقی و حقوقی مشمول متقاضی گشایش اعتبارات اسنادی داخلی

مزایای استفاده طرفین تجاری از اعتبار اسنادی داخلی 

• یکی از مهم‌ترین مزایای اعتبار اسنادی، ویژگی غیرقابل برگشت بودن آن است که هر گونه تغییر در شرایط اعتبار و یا ابطال آن با موافقت و رضایت فروشنده و خریدار مقدور می‌باشد.
• کاهش ریسک خریدار و فروشنده در انجام معامله و انتقال وجه کالا / خدمات
• امکان تأمین مالی متقاضی اعتبار (خریدار) با توافق بانک گشایش‌کننده
• امکان تأمین مالی ذی‌نفع اعتبار (فروشنده) از طریق تنزیل سند تعهد پرداخت صادره در اعتبار اسنادی مدت‌دار 

انواع اعتبار اسنادی داخلی - ریالی

• اعتبار اسنادی داخلی دیداری

در این نوع اعتبار بانک کارگزار موظف است وجه تضمین شده اعتبار را ظرف 5 روز کاری از زمان ارائه اسناد تعیین شده توسط فروشنده، بعد از بررسی و در صورت انطباق با شرایط اعتبار اسنادی داخلی در وجه فروشنده پرداخت نماید.

چنانچه خریدار / کارفرما هنگام تسلیم تقاضای گشایش اعتبار، درخواست استفاده از تسهیلات برای تأمین وجه اعتبار اسنادی را داشته باشد بانک می‌تواند طبق ضوابط و مقررات و در صورت واجد شرایط بودن متقاضی از طریق پرداخت تسهیلات نسبت به پرداخت وجه اعتبار اسنادی طبق ضوابط و مقررات مربوطه به فروشنده اقدام نماید.

• اعتبار اسنادی داخلی مدت‌دار

در این نوع اعتبار وجه تضمین شده اعتبار بر اساس شرایط اعتبار اسنادی داخلی با توافق طرفین در سررسید معین (حداکثر یک سال) بعد از ارائه اسناد حاکی از انجام تعهد فروشنده (انجام خدمت یا تامین و تحویل کالای موضوع مورد معامله) از طرف بانک کارگزار به فروشنده پرداخت خواهد شد. ضمناً خریدار ملزم به تأمین وجه اعتبار حداکثر تا سررسید تعیین شده در اعتبار خواهد بود.

 مدارک مورد نیاز برای گشایش اعتبار اسنادی داخلی - ریالی

• مدارک احراز هویت
• پیش‌فاکتور یا قرارداد تنظیمی بین خریدار و فروشنده 
• آخرین صورت‌های مالی و اظهارنامه اشخاص حقوقی و آخرین اظهارنامه اشخاص حقیقی متقاضی اعتبار اسنادی داخلی
• درخواست گشایش اعتبار اسنادی داخلی – ریالی
• تمام مدارک لازم برای بررسی اهلیت و ظرفیت اعتباری متقاضی اعتبار
• تکمیل و امضاء شرایط عمومی گشایش اعتبار اسنادی داخلی – ریالی تعهدنامه واقعی بودن معامله بین خریدار و فروشنده توسط متقاضی
• فرم تکمیل شده نامه پذیرش بازرسی فنی
• بیمه‌نامه / گواهی بیمه حمل کالا برای اعتبار اسنادی داخلی خرید کالا (در صورتی که تهیه پوشش بیمه‌ای به عهده ذی‌نفع باشد ارائه بیمه نامه / گواهی حمل کالا توسط متقاضی منتفی می‌باشد)

مراحل انجام فرآیند اعتبار اسنادی داخلی

1. مراجعه مشتری به شعبه و تکمیل فرم درخواست گشایش اعتبار اسنادی داخلی؛
2. اخذ پیش فاکتور‏ / قرارداد فروش کالا و ارائه خدمت اولیه فی‌مابین خریدار و فروشنده توسط شعبه؛
3. اخذ مدارک و انجام استعلامات لازم توسط شعبه؛
4. بررسی درخواست مشتری و انجام اعتبارسنجی دقیق متقاضی؛
5. اعلام شرایط مصوبه اعتباری به متقاضی؛
6. اخذ وثایق از متقاضی توسط شعبه گشایش‌کننده و انعقاد قرارداد؛
7. تنظیم پیشنهاد، صدور مصوبه و ثبت قرارداد و اخذ پیش دریافت و کارمزد  مطابق حداقل‌های تعیین شده؛
8. صدور گشایش اعتبار اسنادی 

ed: e.keramat 1402/634711  no 1402/04/15

v2: 14030323    1403/496984